[보험 재테크] 정액보험과 변액보험은어떻게 다른가?

 

생명보험은 지급되는 보험금액의 확정 여부에 따라 크게 정액보험(定額保險, valued contract)과 변액보험(變額保險, variable life insurance) 두 가지로 구분된다.

정액보험은 보험사고의 발생으로 지급되는 보험금의 액수가 보험계약 때 확정되어 있는 상품이고, 변액보험은 계약 시 약정한 보험금, 즉 보험사고 시 지급받을 수 있는 보험금액이 변동되는 상품이다.

 

자세히 설명하면 정액보험은 보험사고의 시기와 관계없이 보험금 지급액이 항상 일정한 보험을 말한다.

보험금 지급사유가 발생한 때에 손해 유무 또는 정도 여하를 고려하지 않고 일정액의 보험금을 지급하며 대부분의 생명보험이 이에 해당된다.

 

변액보험은 보험의 본래 기능인 보장기능에다가 은행의 저축기능과 증권의 뮤추얼펀드(mutual fund) 투자기능까지 갖춘 실적배당형 종합금융상품이다.

간단하게 말하면 변액보험은 ‘보험(보장) + 투자신탁(펀드) 상품’으로서 적립금(특별계정)인 펀드를 전문대행 운용사에서 취급하므로 간접투자상품의 성격을 띠고 있다.

또한 상품부리 이율 체계가 다르다. 정액보험은 상품개발 시부터 상품부리 이율이 예정이율 또는 은행의 정기예금금리 등에 따라 연동되도록 설계되어 있어서 그 범위 안에서 수익이 발생한다.

변액보험은 납입한 보험료를 주식, 채권 등 펀드에 투자하여 얻은 투자실적배당률을 근간으로 하여 수익률이 보험기간 내내 변동한다.