[보험 재테크] 가장이 무너지면 어떻게 되나
살갑게 형성된 한 가족이 가장의 사회적 정년 시점까지 아무 탈 없이 건강하게 잘 지내면 이보다 더 바랄 것은 없을 것이다. 그러나 우리네 인생은 ‘만약(if)의 연속적인 과정’이라 할 수 있다.
언제 어디에서 무슨 일이 발생할지 모르고 하루하루 살아가는 게 요즈음 우리 인생살이다.
이제는 100세 시대라는 말이 자연스러울 정도로 평균수명이 점점 길어지고 있지만 젊은 나이에 요절하는 사람들도 많아지는 추세다. 즉, 오래 살면서도 그만큼 언제 갑작스럽게 사망할지 예측할 수 없는 시대다.
현실이 이러할진대 앞으로의 내 인생에 그러한 ‘만약(if)’이 실제로 발생한다면 사랑하는 가족은 어떻게 될까? 특히 가정의 울타리 역할을 하는 가장에게 나쁜 일이라도 생긴다면 나의 가정은 어떻게 될까?
가장의 사망은 곧바로 그 가정에 경제적 어려움을 가져와 자칫 불행의 그림자를 남은 가족 모두에게 깊고 길게 드리우게 된다.
따라서 가정의 경제적 책임을 안고 있는 가장은 반드시 자신의 사망이라는 만약의 사태에 대비하여 경제적인 해결 방법을 ‘경제적 정년퇴직 시점’ 이전에 미리 모색하고 만들어놓아야 한다.
그래야만 가장의 빈자리, 즉 가장의 경제적인 몫을 준비된 경제 자금으로 대체해 남은 가족들의 생활이 안전하게 연착륙될 수 있다.
준비된 자금은 남은 가족들이 경제적으로 자립해서 원만하게 살아가는 밑거름이 되는 것이다.
불의의 사고가 언제 어느 때 닥치고 생활상에 어떠한 변수가 생길지는 아무도 예측할 수 없다.
따라서 가정 행복망을 구축한다고 자임하는 보험으로 이에 대한 준비를 미리 해두어 삶의 울타리를 견고하게 쳐놓아야 한다. 보험은 ‘만약’의 사태를 방지해주는 가장 든든한 삶의 울타리다.
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경제사회에서 가정에서의 행복은 경제적 수지가 균형을 이루거나 라이프 스케일이 더 커질 때 가능해진다.
그러므로 이를 안정적으로 확보하기 위하여 보험을 통해 보장 자산을 마련하는 것은 가장으로서 가장 기본적인 책무다.
또한 사랑하는 가족을 위한 최선의 배려이자 가족 사랑의 가장 값진 표현 방식이다.
따라서 보험은 단순히 이익을 추구하기 위해 가입하는 투자 상품이 아니다.
보험은 예기치 못한 사고로 인한 두려움을 해소하고 피해 발생 시 원래 상태로 회복하도록 도와주는 재정 안정 보장 상품이다.
가장의 사고(사망) 시 경제적 해결 방법과 수단
① 가족들(특히 배우자)의 경제사회 생활로 생계를 유지함
② 주위로부터 경제적 도움을 계속적으로 받음
③ 그간의 저축과 남편의 유산 등을 상속받아 활용함
④ 미리 가입한 보험으로 해결하며 자립 의지를 모색함
⑤ 그냥 운명으로 여기면서 그럭저럭 대충 살아감
①의 경우 맞벌이 세대가 많은 요즘은 어느 정도 가정경제의 연착륙이 가능하다.
그러나 배우자가 경제적인 능력이 없을 경우에는 매우 곤란하다.
특히 자녀들이 너무 어리거나 할 경우에는 맞벌이를 한다 하더라도 부인이 일정 기간은 사회 활동을 할 수 없을 수도 있다.
②의 경우 주위의 도움이란 것도 일시적일 뿐 평생 받기는 아예 불가능하다.
동정심도 잠깐이지 정도가 지나치면 백안시하는 게 세상인심이다.
더구나 자기 살기도 벅차 점점 삭막해지는 세태에 아무리 가까운 친척이라 할지라도 도와주는 데는 한계가 있다.
③의 경우는 남편인 가장을 중심으로 하여 그간 저축해놓은 자금으로 생활하는 것을 말한다.
그런데 가장이 남긴 유산이 많으면 오죽 좋겠냐마는 지금 30~40대 가장들이 갖고 있는 재산은 대부분 대출로 마련한 집과 현금 얼마 정도다.
즉, 유가족을 먹여 살리는 데 필요한 수억 원이라는 큰돈은 없을 것이다.
부채도 많을 것이다. 특히 은퇴자들의 경우 보유한 금융자산이 없는 사람들도 있을 것이며, 있더라도 대부분 1억 원 미만이라는 것이 각종 연구 조사 자료의 결론이다.
⑤의 경우에는 어찌 보면 인생을 포기한 듯 백수처럼 살아가면서 가족에 대한 책임 의식이 결여되어 있는 사람들이므로 논할 가치조차 없다고 할 수 있다.
그렇다면 해답은 자명하다. ④와 같이 미리 가입한 보험으로 해결해나가는 방법이다.
즉, 누구나 실현 가능한 보험을 가입하여 가장의 사고 혹은 사망으로 인한 경제적 손실분을 일거에 해결하면서 서서히 자립 기반을 닦아나가는 것이다.
보험가입 후 사고가 발생하지 않으면 그보다 더 좋은 일이 없겠지만, 설령 사고가 난다 해도 보험으로 경제적 안전장치를 마련해놓았으므로 남은 가족의 행복을 한순간에 송두리째 빼앗기는 일은 없다.
오히려 남은 가족은 부모님이 사랑으로 승화해 남겨준 소중한 보험의 가치를 온몸으로 느끼면서 꿋꿋이 어려움을 극복하고 빠른 시일 내에 경제적으로 자립할 의욕을 불태울 것이다.
배우자 또한 인생의 황혼기에 사랑하는 남편이 남겨준 보험금이 유일한 위안이 될 것이다.
자녀들과 부모, 가족 모두가 울타리가 되는 가정의 소중함을 고이 간직하고 있듯, 가정의 행복은 그 무엇보다 우선시되어야 할 과제다. 따라서 이는 부모라면 당연히 지켜나가야 할 기본 가치라 할 수 있다.
보험은 외줄을 타고 강이나 산을 건널 때 떨어지더라도 다치지 않도록 안전하게 쳐놓은 그물과 같다.
다시 말해, 가정에 불행이라는 먹구름이 들이닥쳐 비가 쏟아질 때 그 비를 피하게 해주는 우산과 같다.
가장이 살아 있는 동안에 가족이 누렸던 경제적 생활과 동일한 수준의 생활을 남은 가족이 이어나가도록 가장이 남겨줄 수 있는 유산은 보험이 유일하다고 할 수 있다.
가장은 자녀와 배우자가 경제적으로 안정된 생활을 할 수 있도록 해줄 도덕적 책임과 의무가 있다.
애정을 돈으로 살 수는 없지만 돈에다가 애정을 담아서 줄 수는 있다.
가장 유고 시 가장의 빈자리는 있을지언정 가정이 불행해지지는 않도록, 가족의 재정적인 고통을 덜어주기 위해 보험은 꼭 필요하다.
